Svizzera: segreti bancari e guai
Il progetto di denuncia di criminalità organizzata e corruzione di un consorzio di giornalisti investigativi, inerisce
la storica fuga di documenti bancari svizzeri che rivela clienti sgradevoli.
James O’Brien/OCCRP indaga la storica fuga di documenti sizzeri. Il tutto e’ su OCCRP e Süddeutsche Zeitung.
Nonostante due decenni di impegni da parte del Credit Suisse per reprimere i fondi illegittimi, i dati trapelati dalla banca rivelano che si rivolgeva a dozzine di criminali, dittatori, funzionari dell’intelligence, partiti sanzionati e attori politici con una ricchezza sproporzionata.
Risultati chiave
Gli account identificati dai giornalisti come potenzialmente problematici detenevano attività per oltre 8 miliardi di dollari.
Gli esperti di conformità che hanno esaminato i risultati dei giornalisti hanno affermato che molti di questi clienti non avrebbero dovuto essere autorizzati ad effettuare operazioni bancarie presso il Credit Suisse. Alla domanda sul perché esistessero così tanti di questi account, i dipendenti attuali e precedenti hanno descritto una cultura del lavoro che incentivava l’assunzione di rischi per massimizzare i profitti.
Giornalisti ed esperti affermano che le draconiane leggi svizzere sul segreto bancario mettono effettivamente a tacere gli addetti ai lavori od i giornalisti che potrebbero voler denunciare illeciti all’interno di una banca svizzera. Un gruppo mediatico svizzero non ha potuto partecipare all’inchiesta di Suisse Secrets a causa del rischio di un procedimento penale.
Un capo spia yemenita implicato nella tortura. I figli di un uomo forte azero che governa un territorio montuoso come suo feudo privato. Burocrati accusati di aver saccheggiato la ricchezza petrolifera del Venezuela e di aver accelerato la sua discesa nella crisi umanitaria. Vengono da tutto il mondo, ognuno associato ad un diverso regime corrotto e autoritario e ognuno arricchendosi a modo suo. Ma c’è una cosa che li unisce: dove tenevano i loro soldi.
Dopo i suoi orologi di lusso, le montagne innevate ed i cioccolatini di qualità superiore, la nazione alpina della Svizzera è forse meglio conosciuta per il suo settore bancario segreto. E al centro di quel settore c’è il Credit Suisse, che nei suoi 166 anni di storia è diventato uno degli istituti finanziari più importanti del mondo.
Con quasi 50.000 dipendenti e 1,5 trilioni di franchi svizzeri in gestione per 1,5 milioni di clienti, questo colosso bancario è ancora solo la seconda banca più grande della Svizzera, a testimonianza di quanto sia centrale il settore bancario per questa nazione ricca e confortevole. Ma, come rivela una nuova indagine globale condotta dal quotidiano tedesco Süddeutsche Zeitung e OCCRP, questo brillante successo ha il suo lato oscuro.
I giornalisti hanno ottenuto documenti trapelati che identificano più di 18.000 conti appartenenti a clienti stranieri che hanno nascosto i loro soldi al Credit Suisse. I registri non sono neanche lontanamente un elenco completo dei clienti della banca, ma forniscono uno sguardo rivelatore dietro il sipario del segreto bancario svizzero.
Oltre 160 giornalisti di 48 giornali ed associazioni, hanno trascorso mesi ad esaminare attentamente i dati ed hanno scoperto che dozzine di account appartenevano a politici corrotti, criminali, spie, dittatori ef altri personaggi dubbi. Non si tratta di nomi oscuri, le loro malefatte spesso identificabili attraverso una semplice ricerca su Google. Eppure i loro conti, che contenevano oltre 8 miliardi di dollari, sono rimasti aperti per anni.
I conti di questa storia sono denominati in franchi svizzeri. Poiché il valore del franco ha oscillato nel tempo, abbiamo convertito le posizioni del conto nel loro controvalore storico in dollari USA.
I clienti del Credit Suisse includevano la famiglia di un capo dell’intelligence egiziana che sovrintendeva alla tortura di sospetti terroristi per conto della CIA; un italiano accusato di riciclaggio di fondi criminali per il famigerato gruppo criminale della ‘Ndrangheta; un dirigente tedesco che ha corrotto funzionari nigeriani per contratti di telecomunicazioni; ed il re di Giordania Abdullah II, che al suo apice deteneva un unico conto del valore di 230 milioni di franchi svizzeri (223 milioni di dollari), anche se il suo paese incassava miliardi di aiuti esteri.
Le élite venezuelane accusate di aver saccheggiato la compagnia petrolifera statale hanno incanalato centinaia di milioni di dollari nei conti del Credit Suisse. Il denaro è circolato in un periodo in cui il diffuso saccheggio dalle casse del governo ha fatto precipitare un collasso economico che ha spinto sei milioni di persone a fuggire dal paese e ha portato altri quasi alla fame. La banca ha tenuto aperti i conti dei suoi clienti venezuelani anche se i media globali hanno denunciato casi di corruzione contro molti di loro.
Gli esperti di conformità che hanno esaminato i risultati dell’OCCRP hanno affermato che molte di queste persone non avrebbero dovuto essere autorizzate a svolgere attività bancarie presso il Credit Suisse. “Le persone non dovrebbero avere accesso al sistema se ciò che stanno portando è denaro corrotto”, ha affermato Graham Barrow, un esperto indipendente di criminalità finanziaria. “La banca ha il chiaro dovere di garantire che i fondi che gestisce abbiano una provenienza chiara e legittima”.
Il Credit Suisse non è l’unico colpevole. Molte grandi banche e società di servizi finanziari hanno affrontato scandali simili nel corso degli anni. Molti si sono poi impegnati a riformare. Eppure, come rivelano progetti come questo, hanno continuato a consentire a clienti loschi che si sono arricchiti in paesi con sistemi legali scadenti e supervisione lassista, di salvaguardare la loro ricchezza in alcuni dei luoghi più sicuri e protetti del mondo.
“L’ironia è che la Svizzera è diventata il posto dove mandare il denaro sporco perché è pura, ben gestita, affidabile”, afferma James Henry, consulente senior dell’ente di beneficenza britannico Tax Justice Network che ha studiato l’evasione fiscale al Credit Suisse. “Il problema è il modello di business di prelevare denaro dai paesi poveri”.
Alla richiesta di commentare i risultati del progetto Suisse Secrets, il Credit Suisse ha affermato che la gestione del rischio è “al centro della nostra attività”. Pur rifiutando di discutere i singoli clienti, la banca ha affermato che si trattava di “prevalentemente storici” e che una “stragrande maggioranza” di conti problematici identificati dai giornalisti “sono oggi chiusi od erano in fase di chiusura prima della ricezione delle richieste della stampa. “
“In qualità di istituto finanziario leader a livello mondiale, il Credit Suisse è profondamente consapevole della propria responsabilità nei confronti dei clienti e del sistema finanziario nel suo insieme per garantire il rispetto dei più elevati standard di condotta”, ha aggiunto. C’e’ un link con la risposta completa della banca, endogeno al dittico tra giornale e sito, che ha svolto l’analisi. L’indagine sui segreti della Svizzera
Suisse Secrets è un progetto di giornalismo collaborativo basato su dati di conti bancari trapelati dal colosso bancario svizzero Credit Suisse.
Nessuno fra gli addetti, avrebbe parlato pubblicamente, affermando che la banca era molto scrupolosa nei confronti degli ex dipendenti e nessuno ha offerto prove documentali per i loro commenti. Tuttavia, molti degli intervistati hanno menzionato gli stessi problemi e c’è stato consenso su alcuni problemi. Mentre alcuni hanno affermato che la conformità è stata diligente ed è notevolmente migliorata negli ultimi anni, la maggior parte ha parlato di una cultura aziendale altamente tossica che incentivava l’assunzione di rischi per massimizzare i profitti e i bonus.
I dipendenti hanno affermato che i bonus erano legati alla quantità di “nuovi soldi netti” che hanno portato.”La banca incentiva un banchiere a guardare dall’altra parte con un conto che sa essere tossico”, ha detto un ex senior manager nel private banking. “Se chiudi un conto tossico, in particolare un grosso conto superiore a $ 20 milioni, il banchiere si ritrova in un buco profondo. Un buco profondo dal quale è quasi impossibile uscire”.
Ciò ha portato a una cultura, affermano i dipendenti del Credit Suisse, in cui esistono due serie di regole per due tipi di clienti: i ricchi e gli ultra ricchi.
“La due diligence dei clienti e dei conti – diciamo a un livello di $ 1 milione – è molto approfondita”, ha affermato un ex dirigente senior. “Ma quando si tratta di conti con un patrimonio netto elevato, i capi incoraggiano tutti a guardare dall’altra parte ed i manager vengono intimiditi dai loro bonus e dalla sicurezza del lavoro”. Inoltre, gli account molto grandi sono tenuti così segreti che solo pochi dirigenti senior potrebbero sapere chi li possiede.
“Quando qualcuno vuole impegnarsi nel riciclaggio di denaro dopo aver saccheggiato i beni del paese, ad esempio, deve trasferire il denaro. Quindi i titolari di grandi account vanno direttamente dai dirigenti più anziani “, ha affermato.
Il sistema era basato su una negazione plausibile, hanno detto gli ex dipendenti. Ai banchieri vengono date regole rigide, ma gli incentivi sono per ignorarle.”Il dipartimento di conformità della banca è un maestro della negabilità plausibile”, ha affermato l’ex dirigente. “Non fare mai una domanda di cui non vuoi sapere la risposta.” “Non è mai colpa della banca, è sempre questo cattivo impiegato della Apple che è responsabile di qualcosa di brutto che accade”, ha detto un manager. Il risultato finale è una disconnessione tra la banca ed i suoi dipendenti.
“Il tipo di persone che la banca attrae sono mercenari, e tutti cercano prima di tutto di arricchirsi, probabilmente capendo che non esiste un vero rapporto con la banca. Sei lì solo finché guadagni soldi, in qualunque modo tu faccia quei soldi “, ha detto il manager. “Non devi preoccuparti di quello che succede tra otto o dieci anni, perché è improbabile che tu sia lì. Di solito è questo il tempo necessario per far saltare gli accordi”. Questi account insider fanno eco alle accuse che il Credit Suisse sta ora combattendo in tribunale, nel primo procedimento penale mai avviato contro una banca svizzera in Svizzera. I pubblici ministeri affermano che la banca ha consentito a un gruppo di trafficanti di cocaina bulgari di riciclare 146 milioni di euro di denaro proveniente dalla droga attraverso conti del Credit Suisse. Gli alti dirigenti sono accusati di aver ignorato molti avvertimenti secondo cui i loro clienti bulgari non avevano buone intenzioni, incluso il fatto che stavano depositando valigie di contanti – valigie che almeno un’altra banca svizzera ha rifiutato. Anche dopo che due dei criminali sono stati assassinati e nominati dai media come trafficanti di cocaina, la banca ha guardato dall’altra parte. Un banchiere che ha avuto a che fare con i bulgari ha testimoniato che il Credit Suisse l’ha istruita attentamente su come presentarsi ai potenziali clienti e sull’importanza del segreto bancario svizzero, ma non sulla conformità, ha riportato questo mese il Financial Times. Come prova, uno dei suoi test di conformità è stato presentato in tribunale. Aveva risposto correttamente solo a un quarto delle domande.
La banca è stata anche criticata in un rapporto del 2017 trapelato dalla FINMA, l’autorità di regolamentazione finanziaria svizzera, che ha rivelato una cultura in cui i dirigenti senior erano pronti a “imbiancare” e “chiudere un occhio” sui fallimenti di conformità quando un banchiere famoso ha truffato clienti redditizi. “Ci sono stati persino tentativi di mascherare le violazioni”, afferma il rapporto.
Le banche svizzere vendono privacy, secondo gli inquirenti. I giornalisti di OCCRP volevano cosi’ scoprire come.
Un giornalista si è messo in contatto con il Credit Suisse e le ha chiesto se poteva aprire un conto per mandato di un investitore di un paese africano. I rappresentanti della banca sono stati attenti a ciò che hanno detto e hanno preferito parlare per telefono piuttosto che per e-mail. Fin dall’inizio la loro attenzione ha chiarito che la privacy era ciò che stavano vendendo. “Ci sono poche persone anche all’interno della banca che sarebbero in grado di accedere alle informazioni del tuo conto”, ha assicurato al giornalista un vicepresidente del Credit Suisse. “Le informazioni sono trattate rigorosamente con segretezza ed in base alla necessità di sapere”, ha affermato un altro banchiere in una e-mail. Sebbene Credit Suisse offra ancora quelle che chiamano “relazioni numerate” a un costo di circa $ 3.000 all’anno, la banca ha indirizzato l’investitore africano verso altre opzioni. “Gli account numerati sono un servizio che stiamo effettivamente eliminando, poiché le protezioni offerte da questo sono diminuite notevolmente nel corso degli anni”, ha affermato il vicepresidente con sede a Zurigo che supervisiona i mercati emergenti.
La segretezza dei conti numerati ha subito una serie di colpi negli anni 2010, quando ripetuti scandali di evasione fiscale hanno portato a pressioni internazionali sulla Svizzera affinché condividesse le informazioni fiscali dei clienti con i governi stranieri, sebbene l’accordo escludesse i paesi in via di sviluppo, che il Credit Suisse ha affermato essere il suo più grande mercato di riferimento. I migliori dirigenti del Credit Suisse hanno proposto diverse alternative ai conti numerati nella loro presentazione al potenziale cliente, tra cui l’affidamento del suo denaro ad un fondo fiduciario. I trust sono un veicolo finanziario comune in molte giurisdizioni, ma sono stati presi di mira dai sostenitori della trasparenza perché consentono ai veri proprietari di nascondersi dietro “candidati”, che possono agire come azionisti e amministratori.
